Státní půjčka na bydlení

Státní půjčka na bydlení je zaměřena na mladé rodiny, jejíž definice je podle státu poměrně široká.

• Minimálně jednomu z žadatelů musí být v době žádosti méně než 36 let.
• Žádat mohou manželé, registrovaní partneři nebo i druh s družkou. Musí však vychovávat malé děti.
• Ani jeden z žadatelů nesmí mít byt v osobním nebo družstevním vlastnictví nebo dluhy na daních či na zdravotní a sociálním pojištění.

Stát ale nemá peníze připraveny pro všechny. Zpravidla na tento účel vyčlení určitý balík peněz, který se časem vyčerpá. Žádosti o tyto půjčky je proto vhodné podávat co nejrychleji.

Ani při splnění předchozích podmínek nemáte jistotu, že půjčku od státu získáte. Stát totiž omezuje i maximální výši získané půjčky nebo maximální výměru nemovitosti.

Omezení na výši státní půjčky jsou následující:

• Půjčka na rekonstrukci bytu může dosáhnout nejvýše 300 tisíc Kč.
• Půjčka na koupi bytu může činit maximálně 1,2 milionu Kč.
• Půjčka na výstavbu nebo pořízení rodinného domu může být až 2 miliony Kč.

Ani to ale není vše. Z vlastních peněz musíte zaplatit alespoň pětinu nákladů na koupi bytu nebo pořízení či koupi rodinného domu, až poté můžete k dalším podmínkám, maximální výměře nemovitosti.

Za tyto peníze už dnes ale příliš mnoho nemovitostí nepořídíte. Například bytů do výše 1,2 milionu Kč je ve městech minimum. Ke státní půjčce si proto můžete sjednat i klasickou hypotéku, se kterou se na požadovanou částku dostanete.

Omezení maximální výměry nemovitosti:

• Maximální výměra kupovaného bytu nesmí překročit 75 metrů čtverečních.
• Maximální výměra kupovaného rodinného domu nesmí přesáhnout 140 metrů čtverečních.

Rekonstrukce není výměrou nikterak omezená. Jediná podmínka je, aby měl žadatel v rekonstruovaném bytě či domě trvalé bydliště. Rekonstrukci zároveň musí umožnit technický stav nemovitosti. Při nesplnění poslední podmínky však máte rok na její nápravu.

Úroková sazba státní půjčky je odvozována od základní sazby Evropské unie pro Českou republiku. Sazba získaných půjček stát fixuje na pět let a nejnižší možný úrok je jedno procento.

Splatnost státních půjček je nastavená podobně jako u hypotečních úvěrů a liší se opět podle toho, na co si půjčujete.

Doba splatnosti státní půjčky je:

• V případě rekonstrukce deset let.
• V případě koupě bytu dvacet let.
• V případě koupě rodinného domu dvacet let.

Splácení je možné přerušit až na 2 roky z důvodu narození, osvojení, poručenství, svěření dítěte do péče, pěstounství dítěte, ztráty zaměstnání na dobu delší než 3 měsíce, nemoci trvající déle než 3 měsíce nebo úmrtí člena domácnosti. Celková doba splácení půjčky se následně prodlouží o dobu, na kterou jste si dohodli přerušení.

Výhoda této půjčky je také v tom, že mimořádné splátky nebo předčasné splacení půjčky je bez poplatků. Bez poplatků je i správa a vedení půjčky a zdarma je také odborná pomoc a konzultace. Pokud se vám pak narodí dítě nebo si nějaké osvojíte, se státní půjčkou na pořízení domu dostanete dotaci 30 tisíc Kč.

Státní půjčky v ČR vyhlašuje Ministerstvo pro místní rozvoj – Státní fond rozvoje bydlení jako „Půjčky pro mladé“ (názvy dotačních programů se mohou v letech lišit). 

Alternativou státní půjčky na bydlení je klasická hypotéka. Její výhody jsou především v tom, že nemají věkový limit a na žadatele nejsou kladeny podmínky týkající se např. výchovy dětí apod. Kompletní podmínky najdete na stránce hypotéky.

Využít můžete třeba tzv. štafetovou hypotéku, která umožňuje převést hypotéku z rodičů na děti nebo obráceně tak, aby si mohla rodina vzájemně pomáhat se splácením. Jednou z variant je také flexibilní hypotéka, která umožňuje snížení splátek až o 50 % nebo jejich přerušení až na 3 měsíce.

Zvolit můžete taky hypotéku se zálohovým čerpáním, určenou na stavbu nebo rekonstrukci svépomocí. Tu získáte na základě rozpočtu a účel vynaložených peněz prokazujete až po skončení konkrétních prací, takže vám odpadají starosti s průběžným dodáváním faktur.

A když zrovna potřebujete k hypotéce ještě další půjčku na nákupy nesouvisející s bydlením, máme pro vás hypotéku 2v1, se kterou získáte navíc další peníze na cokoli.

Ačkoli mohou být státní půjčky v jistých případech výhodné, doporučujeme hlídat si průběžně výši úroku. Bližší informace o její výši naleznete např. na webu Státního fondu podpory investic.

Nevýhodou této půjčky je však její nízká výše. Se 1,2 miliony Kč na byt nebo 2 miliony Kč na dům člověk dnes opravdu nic nepořídí a musí mít značné úspory.