Jak se pojistit na své výdaje nebo příjmy

Pojištění na výdaje znamená, že si ve svém rizikovém nebo investičním životním pojištění nastavíte pojistné částky tak, aby dorovnávali vaše měsíční výdaje. Pokud budete dlouhodobě v pracovní neschopnosti z důvodu úrazu či nemoci, dostanete od státu poměrnou část příjmu. Na zbývající část ušlých peněz si nastavíte pojistné částky ve svém pojištění. Takto nastavené pojištění vám pomůže udržet finanční stabilitu i v těžkých časech.

Pan Novák je díky úrazu v dlouhodobé pracovní neschopnosti již 4 měsíce. Jeho měsíční příjmy jsou 45 000 Kč a výdaje 37 000 Kč. Stát mu během pracovní neschopnosti od 61. dne vyplácí 72 % jeho příjmů, což činí 32 400 Kč. Aby pokryl své měsíční výdaje, potřebuje dorovnat zbývajících 4 600 Kč měsíčně, a to je přesně ta částka na kterou by se pan Novák měl pojistit, pokud by chtěl zajistit své výdaje.

Pojištění na příjmy znamená, že si ve svém rizikovém nebo investičním životním pojištění nastavíte pojistné částky tak, aby dorovnávali celý váš měsíční příjem v případě jeho výpadku, z důvodů úrazu či nemoci. Pokud budete dlouhodobě v pracovní neschopnosti z důvodu úrazu či nemoci, dostanete od státu poměrnou část příjmu. Na zbývající část ušlých peněz si nastavíte pojistné částky ve svém pojištění. Takto nastavené pojištění vám pomůže udržet životní standard i v době, kdy nemůžete pracovat.

Pan Novák je díky úrazu v dlouhodobé pracovní neschopnosti již 4 měsíce. Jeho měsíční příjmy jsou 45 000 Kč a výdaje 37 000 Kč. Stát mu během pracovní neschopnosti od 61. dne vyplácí 72 % jeho příjmů, což činí 32 400 Kč. Aby dorovnal své příjmy na plnou úroveň, potřebuje dorovnat zbývajících 12 600 Kč měsíčně, a to je přesně ta částka na kterou by se pan Novák měl pojistit, pokud by chtěl zajistit své příjmy.

Výpočet nemocenských dávek se odvíjí od denního vyměřovacího základu (DVZ), který se stanoví z průměrného hrubého příjmu za posledních 12 měsíců. Prvních 14 dní pracovní neschopnosti vyplácí zaměstnavatel náhradu mzdy, která činí 60 % průměrného výdělku. Od 15. dne přebírá výplatu dávek stát, a to ve výši 60 % DVZ za prvních 30 dní, 66 % DVZ od 31. do 60. dne a 72 % DVZ od 61. dne pracovní neschopnosti.

Ideální pojištění by mělo být komplexní a přizpůsobené vašim individuálním potřebám. Zde jsou klíčové prvky, které by mělo obsahovat: 

1. Široké krytí: Pojištění by mělo pokrývat různé typy rizik, jako jsou dlouhodobé nemoci, invalidita, úrazy, závažná onemocnění nebo smrt. 
2. Flexibilita: Možnost přizpůsobit pojistné krytí podle vašich aktuálních potřeb a životní situace. 
3. Dostatečná pojistná částka: Pojištění by mělo poskytovat dostatečnou finanční podporu, aby pokrylo vaše výdaje nebo příjmy v případě neočekávaných událostí. 

Pojištění na výdaje a příjmy je důležitým nástrojem pro zajištění finanční stability a ochrany před neočekávanými událostmi. Při výběru správného produktu je důležité zvážit své individuální potřeby a cíle.