Penzijní fondy

1. Státní podpora: Ten, kdo spoří přes penzijní fondy, může získat státní příspěvek za podmínek stanovených zákonem.
2. Daňové úlevy: Účastníci mohou ročně odečíst i několik desítek tisíc korun ze základu daně, což snižuje celkové daňové zatížení. Přesné podmínky daňového odečtu stanovuje zákon. 
3. Příspěvek zaměstnavatele: Mnoho zaměstnavatelů poskytuje svým zaměstnancům příspěvky na penzijní fondy, což může výrazně zvýšit celkovou částku, která jde na spoření.
4. Bezpečnost a dlouhodobý růst: Penzijní fondy jsou koncipovány jako konzervativní investiční produkt, který má stabilní růst a nízkou volatilitu. Jsou také pečlivě regulovány a podléhají přísným pravidlům ochrany investora.

V České republice si můžete vybrat z osmi penzijních společností, které nabízejí penzijní připojištění se státním příspěvkem. Při výběru vhodného fondu hraje klíčovou roli investiční strategie, kterou si volíte na základě svého přístupu k riziku.

V ČR je v současnosti nejrozšířenější variantou doplňkové penzijní spoření (DPS). Jde o spíše konzervativní spoření na důchod, na které se za určitých podmínek vztahuje i státní příspěvek.

Zajímavou novinkou je pak dlouhodobý investiční produkt (DIP). I u něj si nastavíte svou investiční strategii, oproti DPS si ale můžete vybrat z širší škály investičních i bankovních produktů, do kterých své peníze vložíte. DIP tak být dynamičtější než DPS, to znamená, že může přinést vyšší výnosy, je ale o něco rizikovější. I na DIP je možné uplatňovat daňové zvýhodnění a příspěvek zaměstnavatele, není na něj ale možné uplatnit příspěvek od státu.

Tato volba je ideální pro ty, kteří upřednostňují jistotu před vyšším výnosem. Investice směřují především do státních dluhopisů a krátkodobých vkladů. Výnosy jsou oproti jiným investičním strategiím nižší, ale riziko je minimální. Konzervativní fondy mohou být zajímavou volbou pro klienty s kratším časovým horizontem do důchodu, protože v tomto případě tvoří podstatnou část výnosu státní podpora a daňová úleva.

Jsou určeny pro ty, kteří hledají kompromis mezi stabilitou a potenciálem vyšších výnosů. Portfolio těchto fondů kombinuje akcie a dluhopisy, čímž nabízí vyvážený poměr rizika a výnosu.

Pokud vám do starobního důchodu zbývá více času a nebojíte se vyššího rizika, můžete sáhnout po dynamickém fondu. Tento typ fondu investuje výrazněji do akcií a dalších rizikovějších aktiv, což dává možnost vyšších výnosů.

Vhodný penzijní fond závisí na vašich preferencích, je potřeba vždy zohlednit časový horizont vašeho spoření a přístup k riziku. S volbou strategie a výběrem jaký typ investování si vybrat, pomůže investiční dotazník, který vyplníte, pokud se rozhodnete investovat.

Penzijní fondy mohou představovat bezpečný a efektivní způsob, jak si zajistit dodatečný příjem na důchod a využít státní podporu a daňové výhody. Tento produkt je určen pro dlouhodobé spoření, a proto se doporučuje zejména těm, kteří začínají spořit s dostatečným časovým předstihem před odchodem do starobního důchodu.

Pokud zvažujete vstup do penzijního fondu nebo byste rádi upravili svůj spořicí plán, rádi vám s ním pomůžeme. Rádi vám pomůžeme zvolit strategii, která vám pomůže dosáhnout finanční jistoty ve stáří.

Pokud budete potřebovat udělat celkový finanční plán, můžete zdarma využít služby Finančního poradenství KB. 

Upozornění na rizika: S každým investováním je rovněž spojeno riziko ztráty investice.