Co je hypoteční úvěr a jak ho sjednat

Hypoteční úvěr je zajištěný úvěr. To znamená, že banka má právo na zástavu nemovitosti. Zástava nemovitosti je podmínkou hypotečního úvěru a je zapsána v katastru nemovitostí. Splátky hypotečního úvěru jsou rozloženy na dlouhé časové období, obvykle 20–30 let s určitou fixací úrokové sazby, která je ve většině případů 3 nebo 5 let. Dlužník splácí pravidelné měsíční splátky, které zahrnují úrok a splátku jistiny. Přehled o splátkách a dalších podmínkách úvěru získáte snadno v kalkulačce pro výpočet hypotečního úvěru.

Banky nabízejí různé typy hypotečních úvěrů, které pokrývají široké spektrum potřeb od pořízení nemovitosti po rekonstrukci a výstavbu, a to jak prostřednictvím firmy, tak i svépomocí. Kromě klasické hypotéky můžete využít i jiné typy hypotečních úvěrů nebo neúčelovou americkou hypotéku.

Úroková sazba je zjednodušeně cena, za kterou vám věřitel (u hypotečních úvěrů většinou banka) půjčí peníze. Je vyjádřena v procentech z dlužné částky za určité období. Na výši úrokové sazby při sjednání nebo změně fixace hypotečního úvěru má vliv úroková sazba vyhlášená ČNB, doba fixace (např. 5 let), ale také poměr mezi výší hypotečního úvěru a hodnotou zastavované nemovitosti, tzv. LTV.

Roční procentuální sazba nákladů (RPSN) je nejdůležitějším ukazatelem nejen u hypotečních úvěrů. Zahrnuje v sobě úroky, ale také veškeré další poplatky týkající se půjčky. RPSN vám umožní spočítat si, kolik procent z dlužné částky skutečně zaplatíte za 1 rok. Čím víc se RPSN blíží úrokové sazbě, tím je pro vás půjčka výhodnější.

Fixace znamená garanci stejné úrokové sazby po předem smluvenou dobu. U hypotečního úvěru se s ní setkáváme nejčastěji ve variantách 3 a 5 let, ale může být i jiná. Ke konci fixačního období můžete s bankou vyjednat nové podmínky na další dobu fixace. Případně můžete hypotéku splatit (celou nebo jen část) pomocí mimořádné splátky. Rovněž ji lze v tomto období převést k jiné bance. Neděje se to ale automaticky, vždy je potřeba v dostatečném předstihu alespoň několika měsíců začít jednat s bankou o podmínkách na nové období fixace nebo případně jiných krocích.

O hypoteční úvěr si může zažádat prakticky kdokoli, kdo plánuje pořídit nemovitost, rekonstruovat nebo stavět.

Žadatel musí být:

• starší 18 let,
• právně způsobilý,
• schopný splácet.

Každý zájemce o hypoteční úvěr může využít online výpočet hypotéky pomocí hypoteční kalkulačky. Ta umožňuje jednoduchý a rychlý výpočet výše měsíční splátky. Můžete si pohrát s výpočtem výše splátek v závislosti na délce splácení a době fixace úrokové sazby. Výsledek je nezávazný a pouze orientační. Přesné údaje vám poskytnou přímo v bance.