Garantovaná strukturovaná depozita

• On-line kalkulačky
• Související produkty

Charakteristika garantovaných strukturovaných depozit:

Garantovaná strukturovaná depozita nabízí KB v následujících variantách:

1. Strukturovaný binární vklad
2. Strukturovaný vklad Corridor
3. Strukturovaný vklad Scoop
4. Strukturovaný vklad Wedding Cake

1. Strukturovaný binární vklad

•  výnos Strukturovaného binárního vkladu je vázán na vývoj kurzu dvou měn – referenčního směnného kurzu
• kromě tohoto kurzu se mezi dealerem a klientem sjednává také referenční období a horní i dolní hranice pásma referenčního směnného kurzu
• výsledný úrokový výnos se počítá podle následujícího vzorce:
  1. částka depozita x .......%, pokud referenční směnný kurz po dobu referenčního období dosáhl dolní hranice
  2. částka depozita x .......%, pokud referenční směnný kurz po dobu referenčního období dosáhl horní hranice
  3. částka depozita x .......%, pokud v průběhu referenčního období nenastala ani jedna ze skutečností uvedených pod písmeny a) a b)
• dosáhne-li referenční směnný kurz během referenčního období jak horní, tak dolní hranice, výsledný úrokový výnos se určí podle toho, kterého limitu bylo dosaženo dříve
• dnem začátku referenčního období je obvykle den valuty obchodu + maximálně 2 pracovní dny, dnem konce referenčního obdobíje den splatnosti obchodu – 2 pracovní dny

Příklad

• Klient ukládá 25 mil. CZK na období 3 měsíců. Aktuální úroková sazba je 2,00 % p.a.
• Klient požaduje vyšší úrokový výnos, je mu nabídnut Strukturovaný binární vklad, který vyplácí:
  1. 3,30 % p.a., pokud referenční směnný kurz EUR/CZK po dobu referenčního období dosáhnul horní hranice;
  2. 0,50 % p.a., pokud referenční směnný kurz EUR/CZK po dobu referenčního období dosáhnul dolní hranice;
  3. 2,50 % p.a., pokud v průběhu referenčního období nenastane ani jedna ze skutečností uvedených pod písmeny a), b) výše.

Poznámka: Pokud referenční směnný kurs dosáhne během referenčního období jak horní tak dolní hranice, výsledný úrokový výnos je určen podle toho, kterého limitu bylo dosaženo dříve.

2. Strukturovaný vklad Corridor

• výnos u Strukturovaného vkladu Corridor je vázán na vývoj kurzu dvou měn – referenčního směnného kurzu
• kromě tohoto kurzu se mezi dealerem a klientem sjednává také referenční období, horní a dolní hranice pásma referenčního směnného kurzu, minimální a maximální smluvní výnos
• výsledný úrokový výnos se počítá podle následujícího vzorce:
  X_min% + (X_max% – X_min%) x n1/n2,
  kde:
  X_min je minimální smluvní výnos,
  X_max je maximální smluvní výnos,
  n1 je počet dní, kdy se denní fixing referenčního směnného kurzu za referenční období nacházel mezi horní a dolní hranicí,
  n2 je počet dní referenčního období.
  Pro jiné než pracovní dny se použije fixing z bezprostředně předcházejícího pracovního dne.
  

Příklad

• Klient ukládá 30 mil. CZK na období 6 měsíců.
• Standardní úroková sazba je 1,80 % p.a.
• Klient ale požaduje vyšší úrokový výnos, je mu nabídnut Strukturovaný vklad Corridor s Max. úrokovou sazbou 3,00 % p.a. (min. úroková sazba je sjednána na 0,75 % p.a.).
• Celkový počet období 168.
• K datu posledního období je zjištěno, že se referenční směnný kurz udržel uvnitř pásma po dobu 150 období.

Výsledná sazba (p.a.) = 0,75 + (3,00 – 0,75) x 150/168 = 2,759 % p.a.

Výsledný úrokový výnos = 30 mil. CZK x Výsledná sazba x 180/360 = 413.850 CZK

3. Strukturovaný vklad Scoop

• výnos u Strukturovaného vkladu Scoop je vázán na vývoj kurzu dvou měn- referenčního směnného kurzu
• kromě tohoto kurzu se mezi dealerem a klientem sjednává také referenční období a horní i dolní hranice pásma referenčního směnného kurzu
• výsledný úrokový výnos se počítá podle následujícího vzorce:
  1. částka depozita x .......%, pokud referenční směnný kurz po dobu referenčního období dosáhl dolní či horní hranice
  2. částka depozita x .......%, pokud referenční směnný kurz po dobu referenčního období setrval v pásmu mezi dolní a horní bariérou

Den začátku referenčního období je obvykle den valuty obchodu + max. 2 pracovní dny.

Den konce referenčního období je přesně den maturity obchodu – 2 pracovní dny.

Příklad

• Klient ukládá 50 mil. CZK na období 3 měsíců.
• Standardní úroková sazba je 2 % p.a.
• Klient ale požaduje vyšší úrokový výnos.
• Je mu nabídnut Strukturovaný vklad Scoop, který vyplácí 3,80 % p.a., pokud se referenční směnný kurz EUR/CZK udrží v průběhu referenčního období v pásmu mezi hodnotami 27,20 a 28,30.
• V opačném případě klient získává pouze úrokovou sazbu 0,50 % p.a.

4. Strukturovaný vklad Wedding Cake

• úrokový výnosu Strukturovaného vkladu Wedding Cake je vázán na vývoj kurzu dvou měn – referenčního směnného kurzu
• kromě tohoto kurzu se mezi dealerem a klientem sjednává také referenční období a horní i dolní hranice úzkého a širokého pásma referenčního směnného kurzu
• jde o odvozeninu depozita Scoop
• jediným rozdílem je určení dvou souosých pásem (úzkého a širokého), každé s dolní i horní barérou, a tedy tří možných úrokových výnosů
• výsledný úrokový výnos se počítá podle následujícího vzorce:
  1. částka depozita x .......%, pokud referenční směnný kurz po dobu referenčního období setrval v pásmu mezi dolní a horní bariérou úzkého pásma
  2. částka depozita x .......%, pokud referenční směnný kurz po dobu referenčního období setrval v pásmu mezi dolní a horní bariérou širokého pásma
  3. částka depozita x .......%, pokud referenční směnný kurz po dobu referenčního období nesetrval ani v úzkém, ani širokém pásmu

Den začátku referenčního období je obvykle den valuty obchodu + max. 2 pracovní dny.

Den konce referenčního období je přesně den maturity obchodu – 2 pracovní dny.

Příklad

• Klient ukládá 25 mil. CZK na období 3 měsíců.
• Standardní úroková sazba je 2,00 % p.a.
• Klient ale požaduje vyšší úrokový výnos, je mu nabídnut Strukturovaný vklad Wedding Cake, který vyplácí:
  1. 3,50 % p.a., pokud referenční směnný kurz EUR/CZK po dobu referenčního období setrval v pásmu mezi dolní a horní bariérou úzkého pásma;
  2. 2,50 % p.a., pokud referenční směnný kurz EUR/CZK po dobu referenčního období setrval v pásmu mezi dolní a horní bariérou širokého pásma;
  3. 0,40 % p.a., pokud referenční směnný kurz během referenčního období nesetrval ani v úzkém, ani širokém pásmu.

Pro garantovaná strukturovaná depozita platí:

• při uložení depozita formou depozitní směnky je směnka vystavena Komerční bankou
• zůstává v úschově KB – odpadá nutnost směnku v den splatnosti osobně prezentovat
• KB provede vypořádání automaticky
• obchod se vždy uzavírá telefonicky s dealerem Klientských obchodů
• klient dostane ke kontrole konfirmaci uzavřeného obchodu obsahující parametry transakce
• o výsledném úrokovém výnosu je klient informován v den skončení referenčního období prostřednictvím „Potvrzení o výši výnosu“, které obsahuje také údaje o sražené dani

Rizika

• Klient si musí být vědom rizika nižšího úrokového výnosu, než je standardní, při nesprávně odhadnutém vývoji trhu.
• V nejhorším případě je klientův výnos nižší o rozdíl mezi standardním tržním úrokovým výnosem a min. úrokovým výnosem strukturovaného deposita.
• Jde o typ strukturovaného deposita s garantovanou jistinou.
• Tato garance platí pouze pro deposita řádně ukončená v den jejich splatnosti.
• Depozitum uložené ve formě depozitní směnky nelze předčasně ukončit.

Výhody garantovaných strukturovaných depozit:

• vysoký úrokový výnos při správně zvolené investiční strategii
• klient nehradí poplatek za uzavření obchodu
• sjednání obchodu po telefonu
• bezplatná automatická prezentace a vypořádání směnky v den splatnosti Komerční bankou (platí pro uložení vkladu formou depozitní směnky)

Garantovaná strukturovaná depozita umožní:

• zhodnotit Vaše volné prostředky za velmi příznivých úrokových podmínek
• vybrat si, zda zvolená strategie bude navázána na termínovaný vklad či vlastní depozitní směnku KB

Jak získat garantovaná strukturovaná depozita?

• kontaktujte svého bankovního poradce
• volejte na bezplatnou Infolinku KB 800 521 521

S garantovanými strukturovanými depozity souvisí:

• Informace k MiFID
• Investiční bankovnictví KB

Související produkty

• IKS Podílové fondy
• KB Ametyst Flexi
• KB fondy
• Obchodování s warranty
• Obchodování na kapitálových trzích
• Zahraniční fondy Amundi
• Obchodování s akciemi
• Obchodování s dluhopisy

On-line kalkulačky

• Kalkulačka spotřebitelských úvěrů
• KB MojePlány