Hlavní stránka › Lidé › Občané › Bydlení › Více informací… › Nejčastější…
Nejčastější dotazy klientů
- Jaké podmínky musím splnit pro získání hypotečního úvěru?
- Jak rychle budu mít peníze k dispozici?
- Musím mít nějaké vlastní peníze?
- Mohu si odečíst zaplacené úroky od základu daně?
- Můžu si na hypotéku koupit i něco jiného než dům nebo byt?
- Chtěl bych si vzít hypotéku na výstavbu (rekonstrukci) rodinného domku. Můžu část prací provést svépomocí?
- Můžu odložit nebo přerušit splácení?
- Mohou se splácením úvěru pomoci např. i rodiče?
- Musím mít sjednáno pojištění k hypotečnímu úvěru?
- Mám uzavřeno kapitálové životní pojištění. Mohu tyto zdroje použít pro splácení?
- Mohu financovat koupi pozemku prostřednictví hypotečního úvěru?
- Můžu si vzít hypotéku i na družstevní byt?
- Může požádat o hypoteční úvěr pouze jeden s manželů?
- Může být hypoteční úvěr poskytnut i cizinci?
- Mám hypoteční úvěr, který jsem použil na koupi bytu. Můžu byt prodat, když je použit jako zástava hypotečního úvěru? Co se stane s hypotečním úvěrem?
- Musím použít k zástavě hypotečního úvěru stejnou nemovitost, kterou kupuji/stavím?
- Jaká je platnost úrokové sazby?
- Jaký je rozdíl mezi jednotlivými platnostmi úrokových sazeb (1, 5 a 10 ... let)?
- Co se stane po uplynutí doby, na kterou byla stanovena úroková sazba?
- Jaké poplatky budu muset platit?
- Čím mohu úvěr zajistit?
- Jak probíhá odhad nemovitosti?
- Co mám dělat, pokud nemám nemovitost vhodnou k zajištění?
Jaké podmínky musím splnit pro získání hypotečního úvěru?
Musíte prokázat dostatečné příjmy pro splácení požadovaného úvěru, nabídnout vhodné zajištění nemovitostí v dostatečné hodnotě a předložit příslušné podklady vyplývající z konkrétního účelu úvěru (např. kupní smlouvu, stavební povolení, smlouvu s dodavatelem, sestavení rozpočtových nákladů, list vlastnictví k nemovitosti apod.) Jednou z podmínek získání HÚ je i založení BÚ v Kč.
Jak rychle budu mít peníze k dispozici?
Záleží na rychlosti splnění všech specifických podmínek stanovených ve smlouvě. Jedná se především o tyto podmínky:
- zapsání vkladu zástavního práva k nemovitosti
- pojištění nemovitosti včetně vinkulace pojistného plnění ve prospěch KB
- předložení podepsané kupní smlouvy apod.
KB umožňuje čerpání hypotéky i na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva. Za tuto službu zaplatíte poplatek v souladu se Sazebníkem KB. Pokud využijete této možnosti, můžete hypoteční úvěr čerpat již ve velmi krátké době po podpisu smlouvy o úvěru (např. druhý den).
Musím mít nějaké vlastní peníze?
Ne. Pokud prokážete dostatečné příjmy a zastavovaná nemovitost má dostatečnou hodnotu pro krytí úvěru, není nezbytně nutné, abyste měl naspořené finanční prostředky. Pokud však takovou nemovitost nemáte nebo nesplňujete příjmová kriteria, musíte prokázat vlastní finanční zdroje minimálně ve výši rozdílu mezi celkovou výší investice do nemovitosti a výší úvěru.
Mohu si odečíst zaplacené úroky od základu daně?
Ano. V souladu se zákonem o dani z příjmu je možné od základu daně odečíst částku, která se rovná úrokům z hypotečního úvěru zaplaceným ve zdaňovacím období. Částka úroků musí být snížena o případně vyplacenou státní finanční podporu.
Pro uplatnění odpočtu úroků je však nutné splnit podmínky zákona o daních z příjmů č. 586/1992 Sb., v platném znění, (např. skutečnost, že hypoteční úvěr je použit na financování bytových potřeb a objekt slouží k trvalému bydlení klienta nebo nejbližších příbuzných).
Můžu si na hypotéku koupit i něco jiného než dům nebo byt?
Ano. Z hypotečního úvěru je možné koupit jakoukoliv nemovitost např. i garáž, chatu, chalupu, pozemek. Nabízíme totožné podmínky jako v případě koupě bytu nebo domu.
Chtěl bych si vzít hypotéku na výstavbu (rekonstrukci) rodinného domku. Můžu část prací provést svépomocí?
Ano. Z hypotečního úvěru je možné proplatit i faktury za nakoupený materiál nebo dílčí stavební práce. Výše takto čerpané částky úvěru není omezena. Celková čerpaná částka úvěru však v průběhu čerpání nesmí překročit 70 % nebo 100 % (podle typu HÚ) aktuální ceny obvyklé zastavené (rozestavěné/rekonstruované) nemovitosti.
V obdobných případech dále nabízíme možnost kombinace předhypotečního a hypotečního úvěru. Výhodou je možnost čerpání předhypotečního úvěru bez ohledu na výši aktuální ceny obvyklé zastavené nemovitosti. Nemovitost je nutné postavit, příp. zrekonstruovat nejdéle do 2 let od data podpisu smlouvy o předhypotečním úvěru. Po dobu výstavby/rekonstrukce hradíte pouze úroky, jistina je splacena jednorázově z následného hypotečního úvěru po splnění podmínek uvedených ve smlouvě o úvěru.
Můžu odložit nebo přerušit splácení?
Ano. K přerušení splácení (odkladu splátek jistiny nebo celých anuit) je možné ve výjimečných případech přistoupit (ztráta zaměstnání, nemoc) za předpokladu, že požádáte o odklad splátek v době, kdy úvěr ještě není po splatnosti.
Odklad splátek je možné povolit max. na dobu 6 měsíců. Po ukončení odkladu je odložená částka splacena:
- jednorázově
nebo - je tato částka postupně rozpouštěna do dalších splátek. Tím dojde k podstatnému prodloužení splatnosti úvěru.
Upozorňujeme, že v těchto případech není zastaveno úročení úvěru.
Mohou se splácením úvěru pomoci např. i rodiče?
Ano. V případě, že nebudete mít dostatečný příjem pro splácení, je možné, aby se na splátkách hypotečního úvěru podílely i jiné osoby např. rodiče, příbuzní, popř. další osoby. Umožňujeme sčítat příjmy až 4 osob, maximálně však dvou domácností.
Musím mít sjednáno pojištění k hypotečnímu úvěru?
Ano. Pojištění zastavené i úvěrované nemovitosti (kromě pozemku) je vždy vyžadováno. V případě zastavené nemovitosti je navíc vyžadována vinkulace pojistného plnění ve prospěch banky.
Uzavření životního pojištění není plošně vyžadováno, nicméně jej doporučujeme, protože Vás a rodinu chrání před případnými rizikovými událostmi jako je smrt a trvalá invalidita. Navíc má pozitivní vliv na výši úrokové sazby. Doporučujeme uzavřít rizikové životní pojištění u Komerční pojišťovny.
Mám uzavřeno kapitálové životní pojištění. Mohu tyto zdroje použít pro splácení?
Ano. KB nabízí tzv. překlenovací HÚ, který využívá Vašich finančních prostředků naspořených v rámci kapitálového životního pojištění u zvolené pojišťovny. Po dobu splácení tohoto úvěru platíte pouze úroky, jistina je splacena jednorázově z pojistné částky kapitálového životního pojištění. Výše pojistné částky musí odpovídat výši úvěru, délka splatnosti úvěru musí korespondovat s dobou trvání pojištění. Pojistné plnění je vinklováno ve prospěch KB.
Stejným způsobem můžete využít i stavební spoření u Modré pyramidy. Hypoteční úvěr je v tomto případě jednorázově splacen z cílové částky/cílových částek stavebního spoření.
Mohu financovat koupi pozemku prostřednictví hypotečního úvěru?
Ano. I koupi stavebního pozemku lze profinancovat hypotečním úvěrem, a to za stejných podmínek jako dům nebo byt.
Můžu si vzít hypotéku i na družstevní byt?
Ano. Je však nutné úvěr zajistit jinou vhodnou nemovitostí v osobním vlastnictví. Pokud již ale předem víte, že v období do 1 roku dojde k převodu družstevního bytu do Vašeho vlastnictví, je možné na jeho koupi využít předhypoteční úvěr zajištěný například ručitelem nebo termínovaným vkladem u KB. Po převodu bytu do vlastnictví je předhypoteční úvěr splacen úvěrem hypotečním.
Může požádat o hypoteční úvěr pouze jeden s manželů?
V případě, že máte zúžené společné jmění manželů či zrušené bezpodílové vlastnictví může o hypoteční úvěr požádat pouze jeden z manželů. Tato skutečnost však musí být doložena „Dohodou o zúžení společného jmění manželů“ nebo „Dohodou o zrušení bezpodílového vlastnictví“.
V opačném případě o hypoteční úvěr žádají manželé vždy společně.
Může být hypoteční úvěr poskytnut i cizinci?
Pokud je cizinec držitelem „Průkazu o povolení pobytu pro člena EU“ nebo má v České republice povolen trvalý pobyt, může dle devizového zákona nabývat nemovitosti i na území naší republiky a tudíž může požádat o hypoteční úvěr.
Mám hypoteční úvěr, který jsem použil na koupi bytu. Můžu byt prodat, když je použit jako zástava hypotečního úvěru? Co se stane s hypotečním úvěrem?
Ano i byt, který je zatížen zástavním právem banky můžete prodat. Banka Vám v tomto případě nabídne dvě možnosti řešení.
- z kupní ceny uhradíte předčasně zůstatek hypotečního úvěru. Je však potřeba počítat s tím, že pokud k předčasné úhradě dojde mimo termín ukončení platnosti úrokové sazby, bude banka vyžadovat kompenzaci ztráty ve formě poplatku za předčasné splacení. Po zaplacení hypotečního úvěru se banka vzdá zástavního práva.
- druhou možností je tzv. převzetí dluhu. Znamená to, že budoucí kupující převezme Váš dluh u banky a bude pokračovat ve splácení hypotečního úvěru se všemi podmínkami, které byly sjednány. Jako zástava bude i nadále sloužit prodávaný byt.
Musím použít k zástavě hypotečního úvěru stejnou nemovitost, kterou kupuji/stavím?
Ne. Komerční banka příjme do zástavy i jinou nemovitost (odlišnou od objektu úvěru). Vlastníkem této nemovitosti může být kdokoliv např. rodiče, příbuzní nebo jiná osoba v nepříbuzenském vztahu. Důležité je, aby se zřízením zástavního práva souhlasili.
Jaká je platnost úrokové sazby?
KB nabízí platnost úrokové sazby na 1 - 10 let nebo na 15 let.
Jaký je rozdíl mezi jednotlivými platnostmi úrokových sazeb (1, 5 a 10 ...let)?
Zvolená doba platnosti úrokové sazby má vliv na výši úrokové sazby a následně na výši měsíční splátky. Obecně platí: čím delší platnost úrokové sazby tím vyšší úroková sazba.
Se zvolenou dobou platnosti však dále souvisí i možnost předčasného splacení úvěru bez sankcí - lze uplatnit pouze v okamžiku ukončení doby platnosti ÚS.
Vzhledem k současné výši úrokových sazeb je výhodnější volit delší dobu platnosti ÚS.
Co se stane po uplynutí doby, na kterou byla stanovena úroková sazba?
Nejdříve dva měsíce, nejpozději jeden měsíc před ukončením platnosti úrokové sazby bude po konzultaci s Vámi stanovena nová výše úrokové sazby se zvolenou dobou platnosti na dalších 1 - 10 let nebo na 15 let. Výše úrokové sazby bude odpovídat výši úrokových sazeb platných v době uzavírání dodatku. Tento návrh Vám zašleme poštou a Vy si dle svých potřeb zvolíte pro Vás tu nejvhodnější variantu, podepíšete dodatek a doručíte jej zpět bance.
V případě, že ostatní podmínky smlouvy se nebudou měnit, je dodatek zpracován zdarma.
Jaké poplatky budu muset platit?
Poplatky spojené se zpracováním a vedením hypotečních úvěrů jsou uvedeny v Sazebníku KB.
Čím mohu úvěr zajistit?
Hypoteční úvěr musí být ze zákona vždy zajištěn zástavním právem k nemovitosti, která, není zatížena předchozím zástavním právem třetí osoby (výjimku tvoří zástavní právo ve prospěch stavební spořitelny nebo zástavní právo z titulu poskytnutého úvěru na družstevní bytovou výstavbu) ani omezením převodu nemovitosti. Zastavovaná nemovitost se musí nacházet na území ČR.
Jak probíhá odhad nemovitosti?
Odhad nemovitosti pro účely zajištění Vám zabezpečí banka v průběhu vyřizování úvěrového obchodu. (vybere nejvhodnější nabídku podanou smluvním odhadcem KB). Vy jste povinni zajistit přístup do nemovitosti. Odhad je neveřejný a zůstává majetkem banky.
Co mám dělat, pokud nemám nemovitost vhodnou k zajištění?
Pokud v době podání žádosti o úvěr nemáte vhodnou nemovitost k zajištění hypotečního úvěru (i ve vlastnictví třetí osoby), je možné využít kombinace předhypotečního a hypotečního úvěru. Předhypoteční úvěr musí být zajištěn např. ručením třetí osoby, zástavním právem k pohledávce - k termínovanému vkladu u KB, v určitých případech i kombinací zástavního práva k pozemku a ručením třetí osoby. Předhypoteční úvěr je splacen jednorázově následně poskytnutým hypotečním úvěrem, a to nejpozději do 1 roku od podpisu smlouvy o úvěru (v případě financování výstavby nemovitosti svépomocí do 2 let od podpisu smlouvy o úvěru), po dobu jeho čerpání měsíčně splácíte vyměřené úroky z čerpané částky.