Exportní odběratelský úvěr

Účelový úvěr sloužící k financování vývozu zboží a služeb.

Exportní odběratelský úvěr je určen:

• společnostem exportujícím do jiných zemí (resp. zahraničním investorům)

Charakteristika Exportního odběratelského úvěru:

• účelový úvěr poskytovaný bankou exportéra zahraničnímu kupujícímu/dlužníkovi (dlužníkem může být banka zahraničního kupujícího nebo sám zahraniční kupující)
• úvěr je obvykle poskytován do výše 85 % hodnoty obchodního kontraktu (v individuálních případech až 100 % hodnoty obchodního kontraktu)
• slouží především k financování vývozu zboží a služeb původem převážně z České republiky
• úvěr může být čerpán až po dodání sjednaných dodávek nebo prací vyplacením částky přímo na účet exportéra vedeného u KB
• podmínky poskytnutí a splácení úvěru jsou vždy definovány v příslušné konkrétní úvěrové smlouvě
• poskytnuté financování prostřednictvím exportního odběratelského úvěru je pojišťováno EGAPem (pojištění typu „D“) až do výše 95 % hodnoty úvěru při spoluúčasti banky ve výši 5 % z částky odběratelského úvěru. Polovinu z této částky banka zpravidla přenáší na exportéra
• pojištění exportních odběratelských úvěrů EGAPem:
  • kryje úvěrové riziko splácení pohledávek z poskytnutých úvěrů
  • chrání financující banku proti riziku nezaplacení pohledávky za zahraničním kupujícím nebo jeho bankou v důsledku teritoriálních nebo tržně nezajistitelných komerčních rizik
• úvěr je poskytován obvykle na 85 % hodnoty obchodního kontraktu, 15 % hodnoty kontraktu hradí zahraniční kupující platbou předem
• exportérem musí být česká právnická nebo fyzická osoba (samostatně, nebo jako vedoucí konsorcia se zahraničním subjektem)
• projekt musí obsahovat stanovený podíl dodávek českého původu,
• analýza projektu a dlužníka musí být vyhovující
• nelze využít pro financování drobného spotřebního zboží a zemědělských produktů 

Exportní odběratelský úvěr – úvěrová smlouva s odběratelem

1 – Obchodní kontrakt
2 – Záruka (zajištění)
3 – Úvěrová smlouva
4 – Smlouva o realizaci financování
5 – Pojištění úvěrového rizika

Před čerpáním úvěru se uzavírají tyto smlouvy:

1. obchodní kontrakt mezi vývozcem a zahraničním kupujícím
2. smlouva o zajištění úvěru mezi zahraničním kupujícím a jeho ručitelem
3. úvěrová smlouva mezi KB (věřitelem) a zahraničním kupujícím (dlužníkem)
4. smlouva o realizaci financování obchodního případu mezi KB a vývozcem (závazek vývozce splnit povinnosti vůči KB)
5. pojistná smlouva mezi KB (pojištěným) a EGAP (pojistitelem)

Rámcová úvěrová linka s bankou odběratele

1 – Rámcová úvěrová linka
2 – Obchodní kontrakt
3 – Interní úvěrová smlouva
4 – Úvěrová smlouva (dílčí, individuální)
5 – Smlouva o realizaci financování
6 – Pojištění úvěrového rizika

Před čerpáním úvěru se uzavírají tyto smlouvy:

1. v některých případech existuje mezibankovní rámcová úvěrová linka předem uzavřená mezi KB a zahraniční bankou kupujícího
2. obchodní kontrakt o dodávce mezi vývozcem a zahraničním kupujícím
3. interní úvěrová smlouva mezi zahraničním kupujícím a jeho bankou
4. dílčí (individuální) úvěrová smlouva mezi KB a zahraniční bankou kupujícího
5. smlouva o realizaci financování obchodního případu (závazek vývozce splnit povinnosti vůči KB)
6. pojistná smlouva mezi KB a EGAP

Nahoru | Tisk stránky